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01 现在讲究各种“商”，智商、情商，“财商”这个词相信大家都不陌生，它是指一个人认识、管理和创造财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。
父母当然希望自己的孩子各种商都很高。
当年一本《穷爸爸，富爸爸》火遍全球，这本书刷新了国人许多观念，重新定义了什么叫“资产”，什么是“债务”，它还传递了一个概念叫做“财务自由”。
财商较低的我希望孩子能拥有高财商，将来能成为“富妈妈”，终结世代穷人的命运。
大宝小曦上幼儿园小班后，我给她买了个漂亮的存钱罐，告诉她家里所有的一毛和五毛的小硬币都是她的，可以放到储钱罐里。
在上海，流通的零钞基本都是硬币，我的包里随时能翻出十几二十个硬币，虽然其中大部分是一块的，但一毛和五毛的也总有好几个。
小曦也许并不怎么明白钱的概念，可是她喜欢把硬币装进储钱罐里。
我给她在银行开了一个户，每当储钱罐装满了，就带着她去银行存钱，工作人员把储钱罐里的硬币倒在桌上，有一小堆。
工作日里孩子要上学，我们只能周末去存钱。周末银行的工作人员少，比较忙，硬币要数好一会儿。
我总是告诉她们不必着急，在她们点算金额的时候，我和小曦坐在椅子上美美地吃冰淇淋、讲故事。
小曦对存钱的热情，可能大部分来源于在银行吃冰淇淋的愉快经历。
我正是想通过这样的方式，让孩子把存钱与美好的东西联系起来。
希望孩子获得深刻的印象：存钱是快乐的！
02 再后来，我辞职在家做全职妈妈，几个月后开了个网店。
我想光叫孩子知道储蓄，肯定不能培养出高财商。那时候她大约存了一千块钱（差十几块，她爸给凑了个整数），我告诉读中班的小曦：
如果你把钱存在银行里，一年后你的钱会多出来一点点，比如说10块，多出来的叫做利息，是银行感谢你把钱放在那里，让它使用的意思。 如果你把钱放在妈妈的店铺里让妈妈使用，这就是投资，妈妈也很感谢你，也会给你一笔钱，要比银行的利息多，比如说有100块。 你选择把钱存在银行里，还是投资在妈妈这里？
小曦当然毫不犹豫地选择投资给妈妈。
那一年，小曦继续存小硬币，偶尔收到爸爸的“打赏”，或者小额的红包，她都毫不犹豫地塞进储钱罐里。
到了年底，小曦新存的钱，加上给我投资的本金和回报，一共有大约两千块。她的资产在稳步增加中。
我和她爸猛夸她赚钱有方，希望孩子能感受到：赚钱是快乐的！
03 以前我们住在浦东，天气晴朗的日子，晚饭后我们常沿着绿化较好，车流量很少的云山路散步消食。
离家两个红绿灯有一家不大的超市，我常和小曦走到那里去买一瓶水或者一点儿小零食。
幼儿园中大班后，我教小曦认识商品的价格标签，然后给她5块钱让她自己去买东西。小超市只有一个出入口（另一个常年关闭），我在出口外面等她。
她拿着钱进去，选择自己喜欢的零食，然后比对价格，看5块钱够不够买，起初她要花很长时间在小超市里挑选，后来慢慢熟练了。
每次成功买好零食，出了收银台，她都飞奔到我身边，成就感满满地与我分享她买的美味。
我告诉她买东西剩余的钱都归她，可以存起来。有几次她去超市里逛一圈后空着手出来，说舍不得用，想把钱存起来。然后一路想着自己的储钱罐里的钱又能多起来，别提多高兴了。
现在已经上六年级的小曦，每次说起浦东的云山路，印象最深刻的仍然是那家小超市。她说那时候喜欢散步，就是喜欢去买东西。
孩子已经体会到：花钱是快乐的！
04 小曦很小的时候，她的压岁钱基本都是由我“保管”的，大一点后我跟她商量好一人一半，她的那一半存在银行账户里，再大一点后，压岁钱基本都是归她的。
去年春节过后，我对10周岁半的小曦讲解了活期、定期存款的区别，带她到银行去咨询理财产品，得知小朋友的账户只能存款，不能买理财。
我问她要不要把钱存在我的账户上，我帮她买理财产品，她很犹豫，没有想好要不要这么做，因此这件事就耽搁下来了。
那天我带她去ATM机上，教她怎么存取款，怎么修改密码，她非常兴奋地实操了几次，并设置了自己银行卡的密码。
今年，所有压岁钱肯定都归她。
我告诉小曦，压岁钱是长辈对她关爱的一种表达方式：长辈们不知道你喜欢什么，需要什么，不知道买什么礼物给你比较合适，所以给你一笔钱，让你自己决定怎么支配。
我建议她拿出一部分钱来回馈长辈，比如说在父母和家人过生日时赠送礼物表达祝福，在父亲节、母亲节、圣诞节等节日里，也给长辈送礼物，这叫"礼尚往来"，是每个人必须学会的礼节。如果需要捐款，也从这部分钱里支出。
剩下的钱，我建议她进行理财。我用最简单的语言，向她介绍了什么是股票、基金、投资型保险，由小曦自己选择。
希望新的一年里她投资有方，能体验到：理财是快乐的！ 
05 想起我小时候的压岁钱，就真的只是“压岁”用的，过完年，岁压完了，钱就归爸妈了。
那个年代在偏远的小山村里，有钱也没处花。家里经济紧张，过年包出去的红包是一笔不小的开支，因此需要把我们收到的红包去填补，也是理所当然的。
三四十年过去了，我们的生活水平和生活方式都发生了翻天覆地的变化，可是许多爸妈对待孩子压岁钱的处理方式，还停留在几十年前：压完岁就全部没收，理由是孩子小，不需要花钱，也不知道怎么花钱。
这么处理确实最简单，当然也最粗暴！
然而，在养育孩子的路上，几乎所有简单粗暴的方法，都只是父母省心，对孩子来说真没什么好处。
对绝大多数孩子来说，压岁钱和日常零花钱，是唯二的两个收入来源。零花钱数额不多，且基本平时都花掉了，能用来“理财”的也只有压岁钱了。
正如广告说的一样：“你不理财，财不理你”，没收孩子的压岁钱，就是放弃了教育孩子理财的唯一机会，就是把孩子培养成潜在的穷人。 当然也有不少家长对孩子的压岁钱有很好的规划，比如一部分买保险，一部分投资，一部分平时零花等等，这种做法非常好。
但是，如果这些规划没有对孩子进行讲解，没有让孩子参与和选择，那么再好的做法，也只是家长的投资策略，和孩子的“财商”没有关系，充其量只是给孩子提供了一个好榜样。
06 如何提高孩子的财商呢？不同年龄段的孩子，着重点应该不同，以下建议仅供参考：
3岁左右，教孩子辨认纸币和货币； 4-5岁，教孩子掌握简单的购物流程； 6岁左右，培养孩子储蓄的习惯； 7岁，能识别价格标签，判断自己的购买力； 8-9岁，让孩子明白在银行开户存钱的道理和流程； 10岁左右，让孩子有节约意识，明白商品打折、优惠等活动； 11-12岁，会制定消费计划，合理地“花钱”。 12岁以后，可以给孩子讲解利息、股票、保险等金融概念，创造条件让孩子逐步接触理财工具，慢慢学会理财。
正如孩子的智商和情商需要不断开发和培养一样，孩子的财商，也不会在他年满18岁后突然增长，它只能是从小在父母的悉心培养和熏陶下，一点一点地提高。 希望孩子长大后能“财务自由”，就从压岁钱开始培养他的财商吧。
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发表于 2017-02-16 14:59:48
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